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事前諸葛亮,事後豬一樣。

 必須得事先聲明寫這篇文章的初衷,當初主題是“風險與決策”。
 而我也正經八百的寫了數百字關於風險與好決策的關聯性。為了方便讀者了解如何評估風險,於是決定採用最近接的美髮師創業案例,實戰解說。
 然後,寫著寫著…發現,我離題了。
 尚未進入實戰解說,便已達到2000多字,最終改成這個標題。(笑)


 「丹楓,我旗下一名在職30年的美髮師想創業,妳可否幫幫她?」6年前在大阪經營3家美髮院,2家SPA館,一家銷售美髮,美容產品公司的老闆打電話給我。

 「源社長,當然可以。」我與源社長是多年來的舊識。

 創業第一年,毫無人脈的我只能挨家挨戶的遞名片,湊巧撞上剛成立銷售公司的源社長。或許喜歡我的勇敢,他很爽快的答應參與我的第一個行銷企劃案,成為項目裡30個店家之一。

 雖然那個企劃案成果不如預期,所幸沒讓源社長失望,隔年我轉換跑道,他將旗下企業包括投資的餐飲,行銷策略都交由我們公司包辦,直到我退休。

 8年前奇妙的偶然,再度因命理結緣。這又是另一個故事了。

 透過源社長,我與這位美髮師結緣,6年來也與她建立了友誼。

 前陣子頻頻刮風下雨,幾乎足不出戶的某日午後,接到藤原姬衡美髮師的電話,距離上次已有三個月沒聯絡了。

 藤原姬衡18歲進入美髮業,28歲晉升店長,33歲榮升為管理3家美髮院的經理,工作依然以美髮師為主,幫客人整理頭髮之餘,培養新人,管理三家美髮院的銷售業務。

 8年前源社長為單身的姬衡晚年規劃操心,找我批過一次她的八字。得知晚年姬衡運勢不錯,能繼續工作後便決定幫她創業。

 6年前源社長正式應允姬衡退休,甚至可以帶著他的資源創業。

 關於創業這件事,姬衡煩惱了6年。從當初規劃55歲退休創業,至今已經6年過去了。

 去年60歲照公司規定該正式退休了,湊巧遇上全球疫情,大環境不佳,源社長大方的讓她繼續任職。


 我們約在咖啡廳,遠遠便看到一位大波浪捲髮,白襯衫,黑色牛仔褲,腳上一雙白淨的休閒鞋,長期以來不曬太陽的緣故,皮膚白皙,喜愛游泳的關係,身材健碩。唯獨有點駝背,姿勢不良,導致無法展現一米七二的修長身材。

 姬衡現下選擇是,一是回到家鄉開美髮院,二是繼續待在大阪開美髮院。她還卡在第一關。

 這種選擇題確實可以參考命理。

 比如,有些八字必須離鄉方能有所發展,某些八字不宜離鄉,離鄉即是災難的開始。

 
 藤原姬衡,六十干支是辛丑。身強偏印格。

 偏印格確實適合從事專業技術。

 人生最好的大運是8歲~27歲,這段期間累積了實力,人脈。23歲遇到源社長,選擇跳槽,如今看來是正確決策。

 23歲~32歲,現金存款達1,500萬日幣,買了5,000多萬的房子。另外還有2,000萬分別投資股票。

 33歲~42歲,運勢減弱,本應堅守正業,可惜開始著手副業,將”專注力=運勢”分散了。但還是透過年薪獎金以及投資,十年資產增加了1,000萬。

 43歲開始與破財宿命的人事物結緣,姬衡本身也明顯感受到運勢下滑。

 48歲~57歲,人生低谷的十年,八字用神被合,開始失策。投資兩家餐飲紛紛倒閉, 損失2,000萬。股票內幕交易賺來的不義之財,又都吐了出來,還帶走了福祿壽。
 

 但姬衡已涉足過深,無法脫離投機這深淵。

 兩年前,59歲的姬衡興高采烈地告訴我,她有內幕消息,能將2,000萬再賺回來。

 可是命理顯示,姬衡的財運只到這一年的秋天,根本撐不到她所言的冬天。這件事情上,她忘了情報來源是內幕交易,仿佛諸葛亮上身,預測股價數據分析的頭頭是道。

 數月後隆冬時節,我們吃著熱呼呼的烏龍麵,我隨口提了那筆投資,她閉口不言,原來數百萬卡在股市裡了。

 當年源社長答應幫助她創業,會議桌上姬衡仿佛女諸葛,條理分明,滔滔不絕的敘述著創業理念。

 6年後,豬一樣,裝死。

 源社長只能搖頭,繼續養著她。

 
 三個月前,姬衡堅持股市能再翻盤。可是命理告訴我們,她的運勢真的已到盡頭。

 58歲~67歲,步入木局財運,將加重她對錢財的執著。被卡住的股票有機會回升,但她可能無福消受了。

 姬衡這一生,前前後後累積了上億財富,以一個美髮師來說,她財運非常好。

 可惜,她目前只剩下一棟房子。

 63歲之後,又會因股票,不動產帶來災難。

 這便是一般格局,普通人的財來財去。


 回歸正傳,選擇回家鄉開店,還是在大阪開店這個選擇。
 可以從晚年大運加持哪方面著手,必須凸顯優勢,因為體力已不容許姬衡挑戰劣勢。

 

 回到家鄉開店的優勢,姬衡33歲在家鄉用25年貸款購買一棟20多坪的透天厝,位在住宅區的大馬路上,一樓是店面,目前出租中。在此創業無店租壓力,但裝潢成本無法避免。

 劣勢是毫無熟客的支援,只能做街坊生意,無法避免銷售成本的提高。

 待在大阪開店的優勢,41年來累積的熟客即是財源。但能帶走幾成顧客,還得從長計議。

 劣勢是店租壓力,這是無法避免的固定成本。但可以選擇接手結業的美髮院,節省裝潢成本。


 姬衡6年前還有機會創業,培養接班人,但如今她運勢走盡。
 6年前我給的答案,如今不適用了。

 我們必須另立一個方案。


 照慣例,我還是喜歡分析項目。若認為接下來的關於“風險”這議題過於複雜不易懂,可以不用閱讀。

 任何一個決策都始於風險評估。

 風險管理簡單分為兩種,已知風險與未知風險。

 已知風險可用數學計算概率,比如彈珠機,賭場的老虎機等等的中獎率。

 無法用數學計算的固定概率風險,屬於未知風險。比如愛情,婚姻,股票漲停,地震的發生。

 將問題分類,確定風險屬性後,接著是計算風險發生機率。

 
 可以用數學公式計算的已知風險,不用依賴命理。

 未知風險,運用命理比較快。


 計算風險時,必須著重於“頻率”而不是“發生概率”。

 好比天氣預報的降水率,「明天降水率為30%。」這數字真正的意思是,過去符合這樣的氣象條件下,100次裡有30次下雨了。
所以,我們以為的下雨機率是指發生頻率,並非發生概率。

 
 姬衡這一生,投資風險便是敗在頻率上。一定數量的標的,在確定時間內發生事故的次數。

 第一次投資失敗到最近這一次,姬衡還是那個美髮師姬衡,或許她吸取了教訓,但她本身沒有變化,資源也只是從A內幕換成B內幕,C內幕罷了,一模一樣的條件下,她不斷的重複著。

 她認為所有不幸是發生概率,其實她完全疏忽頻率。


 評估風險要使用“絕對風險”,而不是“相對風險”。

 好比疾病的早期檢測價值。

 以腹主動脈瘤篩檢來說,媒體會說「腹主動脈瘤篩檢讓血管破裂的死亡率幾乎減半。」

 這足以讓你評估篩檢的價值嗎?

 類似這樣的敘述經常在媒體中出現,減半聽起來很多,但這段文呈現的是相對風險。

 真正的絕對風險是,五年間死亡率從千分之三點四降到千分之一點九。仔細了解後將發現,無論是否接受篩檢,主動脈“不會破裂”的機率都大於千分之九百九十六。

 媒體為了吸睛,常以相對風險作為報導。


 沒有機緣與命理老師結緣的人,可以靠讀書自救。

 若想了解風險,可以閱讀“機率陷阱”這本書。

 關於疾病風險,可以閱讀“過度診斷”這本書。